En un entorno económico marcado por la incertidumbre, la volatilidad cambiaria, los nuevos aranceles internacionales y la necesidad de asegurar las cuentas por cobrar, se ha convertido en una necesidad estratégica para las empresas industriales mexicanas. Así lo destaca Guillermo Maldonado, CEO de GM Solutions Consultoría Financiera, quien explica que el seguro de crédito permite blindar la liquidez de las compañías y garantizar el cobro de sus ventas a crédito, aun en casos de impago o insolvencia del cliente.
“Todo empresario sabe que una venta realmente se concreta hasta que se cobra. El seguro de crédito garantiza que ese dinero regrese a la empresa, pase lo que pase”, afirma Maldonado.
Un producto especializado, poco conocido, pero de gran valor
Mientras que los seguros tradicionales (vida, autos o gastos médicos) son ampliamente conocidos, el seguro de crédito sigue siendo un producto especializado, disponible solo a través de pocos intermediarios certificados.
“En Monterrey somos alrededor de diez agentes con licencia para comercializarlo, y en todo México no llegamos a cincuenta. Actualmente, existen únicamente cuatro aseguradoras que lo ofrecen”, comenta Maldonado.
Este seguro está diseñado para proteger a las empresas que venden productos o servicios a crédito a particulares o compañías, tanto en el mercado nacional como en exportaciones. En caso de que el cliente no pague, la aseguradora cubre el monto adeudado, lo que —según Maldonado— puede marcar la diferencia entre mantener la operación o enfrentar una pérdida millonaria. Además, evita costos derivados del pago a abogados internacionales para cobrar a un cliente en el exterior, alineados a la legislación del país al que se le embarcó.
“El seguro de crédito garantiza el retorno de lo vendido en un plazo máximo de cuatro meses, incluso antes si se demuestra que el deudor desapareció o entró en insolvencia”, detalla.
Beneficios fiscales y expansión comercial
Además de la seguridad financiera, este tipo de póliza es 100% deducible de impuestos, lo que la convierte en una herramienta fiscalmente atractiva. Pero su valor va más allá: también permite explorar nuevos mercados con menor riesgo.
“Muchas empresas medianas y pequeñas se limitan a vender de contado o solo a clientes conocidos porque temen no cobrar. Con el seguro de crédito, pueden abrir líneas de crédito a nuevos clientes con la tranquilidad de que, si algo sale mal, la aseguradora paga”, explica Maldonado.
El sistema también ayuda a evaluar la solvencia de posibles clientes, ya que las aseguradoras mantienen bases de datos con calificaciones crediticias de miles de empresas. Esto permite a las industrias tomar decisiones informadas antes de ofrecer crédito o embarcar producto.
Creciente relevancia ante la volatilidad económica
Durante los últimos años, las aseguradoras especializadas han reportado un aumento en la siniestralidad, impagos de hasta el 70%, reflejo del impacto de factores económicos globales. Frente a ello, Maldonado asegura que las compañías están redoblando esfuerzos para ampliar la adopción del seguro de crédito en México.
“Es un producto noble. Ninguna empresa que lo contrata lo suelta. Es como un seguro de vida para las finanzas de tu empresa”, afirma.
El seguro de crédito es una herramienta clave para proteger la estabilidad financiera y la capacidad de crecimiento de las empresas mexicanas en sectores industriales estratégicos como el metalmecánico, automotriz, acerero o manufacturero.
